Fundos DI: o que são e como funciona esse investimento

Atualmente, existem diversos tipos de fundos de investimento disponíveis no mercado. Certamente, você já deve ter ouvido falar ou lido algo sobre eles. Entre várias possibilidades existe o Fundo DI, que é o tema deste artigo.

Antes de qualquer coisa, você precisa saber que esse ativo é encontrado com dois nomes no mercado, esse que mencionamos até agora, ou então fundos de renda fixa referenciados DI. Para não causar confusão, vamos nos referir a ele apenas como Fundo DI, ok?

Se você não sabe o que é Fundo DI, vamos direto ao assunto: é um fundo de investimento que possui, pelo menos, 95% de investimentos em títulos atrelados ao CDI ou à Selic, podendo ser títulos públicos ou privados de baixo risco.

Funciona basicamente assim: você compra uma cota, ou seja, uma participação no fundo e, com esse dinheiro, os administradores fazem a compra e venda de ativos.

Eles gerenciam os valores conjuntos de vários cotistas sempre buscando a maior rentabilidade com o menor risco, dentro dos títulos que podem ser adquiridos nesta modalidade.

Quais são as vantagens e desvantagens do Fundo DI?

Agora que você entendeu o conceito de Fundo DI, vamos avançar um pouco mais e ver as principais vantagens e desvantagens desse tipo de fundos de investimento. Veja só:

Vantagens

Uma das principais vantagens é que um dos atrativos desse tipo de aplicação é a possibilidade de ter liquidez diária. Em outras palavras, isso significa que, dependendo do fundo escolhido, você pode resgatar o dinheiro aplicado a qualquer momento, mesmo antes do que havia combinado.

Outra vantagem que podemos notar nesses fundos é a possibilidade de diversificação da carteira de investimentos, tendo em vista que, com os seus recursos, o fundo vai adquirir vários títulos com rentabilidades e prazos diferenciados, aumentando as chances de ter bons resultados.

Desvantagens

Podemos destacar como desvantagem o fato desse investimento não possuir o amparo do Fundo Garantidor de Crédito (FGC), que é uma garantia que você tem em outras modalidades caso o banco ou a instituição que administra o título vir a quebrar.

Apesar de ser uma aplicação de baixo risco, não há como afirmar que o Fundo DI é 100% seguro, ou seja, a possibilidade de perdas sempre vai existir. Portanto, saiba investir de acordo com o seu perfil e a sua tolerância ao risco.

Além disso, uma desvantagem característica desses fundos é o fato de você não poder escolher o ativo que será investido, tendo em vista que essa escolha é de responsabilidade do gestor que cuida do fundo.

Esse ponto negativo pode ser ainda mais problemático para quem gosta de controlar tudo referente aos próprios investimentos, principalmente, quanto à compra e venda de títulos, acompanhamento da rentabilidade e reavaliação das escolhas.

Portanto, se você quer ter mais liberdade para cuidar do seu dinheiro, conte com a Toro para construir uma carteira de investimentos balanceada. Assim, seus investimentos vão combinar bem mais com seu estilo de vida e seus objetivos financeiros.

Qual é a rentabilidade do Fundo DI?

Quando o fundo investe em títulos do Tesouro Nacional do tipo LFT, mais conhecido como Tesouro Selic, o rendimento pode chegar até 100% dessa taxa. Para os outros títulos, o parâmetro para medir a rentabilidade da aplicação será o CDI, uma taxa calculada a partir da média de empréstimos feitos entre os próprios bancos.

Apesar de diferentes, devemos destacar que as taxas Selic e CDI costumam flutuar em patamares bem próximos.

Esses títulos são os que chamamos de pós-fixados, ou seja, a sua rentabilidade pode aumentar ou diminuir em função das oscilações das taxas às quais estão vinculados.

Isso significa que você só vai saber quanto cada título vai render no seu vencimento, pois não tem como ter certeza de como o mercado e as taxas vão evoluir no futuro.

Alguns títulos privados, por exemplo, podem chegar ao rendimento entre 95% ou 100% do CDI. Na verdade, muitos conseguem chegar a 100% desse indexador e, ainda, existem aqueles que conseguem superá-lo chegando a 102% ou 105% do CDI, por exemplo, dependendo da situação e do título.

Como investir em Fundos DI?

Você deve ter chegado até esse ponto se perguntando: mas afinal, como posso investir em Fundos DI? Pois saiba que chegou o momento de responder essa pergunta. Antes de qualquer coisa, temos que afirmar que esse processo é muito simples e parecido com outras modalidades de investimento.

Conta aberta

Em primeiro lugar, você precisará abrir uma conta em uma corretora de valores. Selecione aquela que oferece o melhor serviço pelo preço mais convidativo.

Transferência de valores

Com a conta na corretora aberta, basta enviar dinheiro para lá por meio de transferências (como DOC ou TED, por exemplo) ou outro meio disponibilizado pela corretora que você selecionou.

Escolha certa

Em seguida, você vai escolher um Fundo DI que mais se adequa ao seu perfil e aos seus objetivos financeiros. Lembre-se de seguir por esta etapa com atenção, para não ter surpresas desagradáveis.

Apesar de simples, esse processo precisará de um pouco mais da sua atenção, afinal, é primordial que você conheça o fundo que pretende investir. Para isso, leia os termos e condições que são disponibilizados antes de fazer a aplicação.

Esses documentos são elaborados para que você conheça bem o fundo que deseja aplicar. Muitas pessoas ignoram essa etapa e, por euforia ou falta de conhecimento, acabam adquirindo papéis que não estão de acordo com os seus objetivos e perfil.

O possível resultado disso é o que você já deve imaginar: um retorno bem ruim ou muito abaixo do esperado.

É por isso que muitas pessoas acabam tendo experiências ruins, que, na maioria dos casos, foram causadas por problemas que poderiam ser facilmente evitados, se fizessem o esforço necessário para saber as informações essenciais do investimento.